Jak sprawdzić BIK za darmo? Poznaj swoją wiarygodność kredytową!

Czy jest ktoś, kto nigdy nie zaciągał żadnego kredytu?
Nie chodzi mi oczywiście wyłącznie o kredyt mieszkaniowy, albo inny kredyt inwestycyjny, ale również o zwykłe zakupy czegokolwiek na raty. Są one przecież niczym innym, jak zaciągnięciem kredytu, spłacanego w ratach. Tak więc, czy jest ktoś, kto nigdy nie zaciągnął kredytu? Nawet, jeżeli jesteś w tej (raczej niewielkiej) grupie, która (jeszcze) nie zaciągała żadnego kredytu, to najprawdopodobniej w końcu czeka Cię ta przyjemność.

Gdy już nadejdzie ten moment, sprzedawca spojrzy Ci w oczy, poprosi o dowód tożsamości, a potem na pewien czas utopi swój wzrok w ekranie komputera. Co wtedy robi? Sprawdza Twoją wiarygodność kredytową!
Wtedy właśnie sięgnie do bazy BIK (Biura Informacji Kredytowej), aby dowiedzieć się, czy może sprzedać Ci na raty to, po co przychodzisz.
Rzecz jasna, sprzedawca nie będzie miał bezpośredniego dostępu do Twoich danych w BIK i nie będzie samodzielnie decydował o możliwości sprzedaży. Będzie dysponował za to specjalnym systemem, do którego wprowadzi parametry oferty ratalnej, czyli głownie informacje o cenie końcowej rzeczy, którą chcesz kupić i czasie trwania spłaty (ilości rat). System prześle zapytanie do BIK i na podstawie zwrotnie otrzymanych informacji wyświetli sprzedawcy informację, czy może kontynuować sprzedaż, czy może należy odesłać Cię z kwitkiem. Tak to w dużym uproszczeniu wygląda. Nawet przy zawieraniu umowy abonamentowej na numer i telefon komórkowy, operator najprawdopodobniej sprawdzi w BIK Twoją wiarygodność.
Przy kredycie mieszkaniowym lub innym kredycie inwestycyjnym procedura jest znacznie bardziej skomplikowana, ale informacja z BIK jest jedną z kluczowych i w dużej części decyduje o możliwości otrzymania kredytu.

Czym więc jest BIK?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej to zbiór danych o osobach fizycznych i podmiotach gospodarczych zawierający informacje o ich historii kredytowej. BIK gromadzi dane o wysokości zadłużenia, terminowości spłat zaciąganych pożyczek, kredytów, terminowości spłat kart kredytowych, itp. Dane przekazywane do BIK pochodzą ze WSZYSTKICH banków, SKOK-ów oraz z ponad 60 największych firm pożyczkowych.

W bazie BIK znajdują się dane:
– ponad 24 milionów Polaków
– ponad 140 milionów rachunków należących do powyższych 24 milionów Polaków
– historie kredytowe ponad 1,1 miliona firm

Warto zauważyć, że BIK zbiera i przechowuje każdy rodzaj informacji: pozytywne i negatywne. Równie ważne są bowiem informacje obu rodzajów. Pozytywne, czyli te mówiące o terminowych spłatach zobowiązań, ułatwiają w przyszłości zaciągnięcie kredytu. Negatywne (np. opóźnienia w spłatach, czy niepłacone zobowiązania) raczej nie ułatwią zaciągnięcia kolejnej pożyczki lub zakupu na raty.
Warto więc pamiętać, że każda Twoja aktywność na tym polu znajdzie swoje odzwierciedlenie w Twojej historii w BIK.
Statystycznie, około 90% informacji w BIK to informacje POZYTYWNE.

Sprawdź swój BIK zanim zrobią to inni!

Jeżeli planujesz wzięcie kredytu lub zakupy na razy, to oczywistym staje się, że warto wiedzieć co w BIK-u piszczy. Lepiej przecież uniknąć nieprzyjemniej sytuacji, w której sprzedawca odmówi Ci sprzedaży na raty, nie mówiąc już o większym kredycie. Zdecydowanie lepiej mieć pewność, że wszystko pójdzie dobrze.
Poza tym, znane są przypadki, kiedy po sprawdzeniu własnej historii w BIK, ktoś dowiedział się, że ma niespłaconą pożyczkę, której nigdy nie brał. Skąd się wzięła? Wystarczy zgubić dokument tożsamości, lub na pewien czas stracić nad nim kontrolę, by ktoś na Twoje konto pożyczył sobie parę złotych, uruchamiając popularną chwilówkę. Jeżeli dodatkowo Twoje konto było do tej pory wzorem wiarygodności, to taki przekręt staje się jeszcze łatwiejszy do przeprowadzenia. Każdy przecież chętnie udzieli takiej pożyczki wiarygodnemu klientowi. Prawda?
Reasumując, warto sprawdzać swój BIK.

Jak sprawdzić BIK?

Sposobów pobrania raportu jest kilka. Po wejściu na stronę BIK, w zakładce „Klienci indywidualni” znajdują się propozycje otrzymania raportu, ale żadna z nich nie jest bezpłatna.
Proponowany jest nam:
pojedynczy raport BIK – w cenie 39 PLN
pakiet raportów (12 raportów w ciągu roku + dodatkowe usługi) – w cenie 99 PLN
i ani śladu oferty bezpłatnej.

Dotarcie do informacji w jaki sposób wydostać raport bezpłatny, zajmuje trochę czasu i nie należy do łatwych zadań. Nie ma tutaj żadnych przycisków, skrótów i ułatwień jak w przypadku ofert płatnych. W praktyce, dane które możemy otrzymać z BIK nie są nazywane „raportem”, a „kopią danych”. O przesłanie kopii naszych danych możemy prosić na podstawie obowiązujących od 25 maja 2018 przepisów RODO. Przepisy dają Ci prawo do uzyskania informacji, jakie dane na Twój temat są przez dany podmiot przetwarzane, wraz z udostępnieniem Ci kopii tych danych. O takie udostępnienie możesz się ubiegać raz na pół roku, a podmiot do którego zwrócisz się z taką prośbą, ma 30 dni na przygotowanie i udostępnienie Ci wnioskowanych danych. W tej chwili jest to jedyny sposób na bezpłatne dotarcie do naszych danych w BIK.
Więcej informacji na ten temat znajdziesz bezpośrednio na stronie BIK – informacje RODO.

W trakcie tworzenia tego artykułu postanowiłem przejść cały proces samodzielnie i opisać go tak, aby informacje przedstawione tutaj, były możliwie kompletne.
Postanowiłem uzyskać z BIK bezpłatną kopię danych oraz pojedynczy raport płatny, w cenie 39 PLN. Z pakietu raportów zrezygnowałem (na razie), ponieważ jest to w zasadzie 12 kopii tego samego raportu, zaktualizowana jedynie w czasie o najnowsze zdarzenia.
Pozyskanie bezpłatnej kopii danych i płatnego raportu pozwoli mi na porównanie czy raport płatny czymś różni się od wersji darmowej. Tymi informacjami również podzielę się z Tobą w odpowiednim czasie.

Pobieramy bezpłatną kopię danych z BIK

Żeby otrzymać dane, o które nam chodzi, musimy złożyć do BIK odpowiedni wniosek. Wniosek musi zawierać następujące dane:
– imię i nazwisko,
– adres korespondencyjny,
– numer PESEL
– serię i numer dokumentu tożsamości.

Wniosek do BIK można złożyć na kilka sposobów:
– osobiście, w Centrum Obsługi Klientów BIK
– wysyłając wniosek pocztą tradycyjną
– wysyłając wniosek e-mailem uwierzytelnionym podpisem kwalifikowanym
– za pośrednictwem formularza kontaktowego, po zalogowaniu się na stronie BIK.

Omówienie pierwszych trzech sposobów sobie darujemy. Pójście do „okienka” w BIK, wysłanie zwykłego listu lub wysłanie maila (o ile dysponujesz elektronicznym uwierzytelnionym podpisem kwalifikowanym i stosownym urządzeniem) nie wymaga dodatkowego komentarza.
W praktyce dla większości z nas najlepszą i najszybszą drogą będzie złożenie wniosku za pośrednictwem formularza kontaktowego, po zalogowaniu się na stronie BIK.
Jeżeli nie masz konta na stronie BIK, to trzeba będzie je założyć.

Zakładamy konto w BIK

Ze względu na wysoką poufność danych zawartych w BIK, Twoja tożsamość musi być zweryfikowana ponad wszelką wątpliwość. Proces składa się więc z kilku kroków, ale nie jest uciążliwy i przebiega sprawnie.
Do założenia konta w BIK będą Ci potrzebne Twoje podstawowe dane, oraz dowód tożsamości (dowód osobisty, paszport lub karta pobytu), wraz z ich elektroniczną kopią (skan w formie pliku w jednym z formatów: JPG, PDF, PNG, TIFF) oraz telefon (na który dostaniesz SMS z kodem potwierdzającym).
W trakcie rejestracji strona BIK poprosi Cię o wykonanie przelewu bankowego na kwotę 1 PLN, z należącego do Ciebie konta bankowego, tak by mieć pewność, że przed komputerem siedzi właściwa osoba, a nie ktoś, kto wszedł chwilowo w posiadanie Twojego dokumentu tożsamości. Przelew ten, to typowa płatność elektroniczna, jaką wykonuje się podczas standardowych zakupów przez internet.

Dostęp do formularza rejestracyjnego znajdziesz po naciśnięciu przycisku „Zaloguj się” na stronie głównej BIK, a potem na stronie logowania „Załóż konto”, lub pod linkiem: nowe konto w BIK.
Szczegółowy opis procesu zakładania konta opisany jest na stronie: jak założyć konto.

Składamy wniosek o bezpłatną kopię danych

Jeżeli w procesie zakładania konta wszystko poszło dobrze, to po kilku minutach jesteś właścicielem swojego konta w BIK i możesz złożyć wniosek o kopię Twoich danych.
Po zalogowaniu się na konto i wybraniu swojego profilu osobistego, musisz nacisnąć na przycisk Kontakt (ikona koperty w prawym górnym rogu okna)

Po wejściu w Kontakt, otworzy się formularz kontaktowy, z którego w polu „Temat wiadomości” należy wybrać pozycję: Sprawdzanie danych w BIK

W treści maila wpisz (nie zapominając o niezbędnych danych osobowych) treść taką lub podobną do tej poniżej:

W związku z uprawnieniami wynikającymi przepisów RODO proszę o udostępnienie kopii moich danych w BIK.
Imię i nazwisko, adres korespondencyjny, numer PESEL, seria i numer dokumentu tożsamości.

Klikasz na „Wyślij” i czekasz.
Po kilku minutach w Twojej skrzynce pocztowej powinno pojawić się potwierdzenie, jak poniżej:

Jak wynika z informacji z maila, kopia moich danych będzie dostępna do pobrania w ciągu 30 dni, na moim koncie BIK.
W praktyce niekoniecznie musi się tak stać. Istnieją bowiem okoliczności, na podstawie których administrator danych może dostarczać te dane o koleje 2 miesiące dłużej.
Jak wynika ze strony BIK, przedłużenie odpowiedzi o kolejne 2 miesiące może nastąpić wtedy, gdy nasze zapytanie ma szczególnie skomplikowany charakter lub wystąpiło nagromadzenie zapytań o dane, wymagające większej ilości czasu do ich obsługi.
Złożyłem swój wniosek i czekam.

30 dni oczekiwania to za długo?

Jeżeli musisz wiedzieć szybciej jak wygląda Twoja wiarygodność kredytowa, to niestety nie ma innej drogi niż wersja płatna. Dane w wersji płatnej dostępne są natychmiast po jej wykupieniu. Linki do wersji płatnych zamieszczam poniżej:
pojedynczy raport BIK – cena 39 PLN
pakiet 12 raportów BIK w ciągu 1 roku (wraz z dodatkowymi usługami gratis) – cena 99 PLN

Ważne dla mnie

Czy informacje przydały Ci się? Więc poświęć kilka sekund i zrób coś dla mnie!
Daj artykułowi dobrą ocenę i kliknij na przycisk „Lubię to!” poniżej. Udostępnij link na swoim Facebook-u! Może przyda się komuś jeszcze!
To nic nie kosztuje. Blog dzięki temu ma szansę się rozwijać i przydać Ci się kiedyś kolejny raz.
Dołóż swoją cegiełkę. Kliknij! Tylko tyle, a dla mnie aż tyle!

Dziękuję!
Jacek

Udostępnij:


Polub to, koniecznie:




4 komentarze

Pozostaw odpowiedź Jacek Gancarczyk Anuluj pisanie odpowiedzi

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Przeczytaj inne:
Moje pierwsze 20 tys. na blogu

Postanowiłem się pochwalić. A co mi tam? Jak już jest się czym pochwalić, to czemu nie? Więc … Zdobyłem pierwsze...

Zamknij